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小额现金贷曝出惊人内幕:年利率高达500%,大暴利!

2016-12-20 08:32  微信公众号:一本财经  零和 米格  1
   
摘要小额现金贷,到底能产生怎样的暴利?目前大多平台的年化利率,都在100%以上。比如,魔法现金,曾经的规则是,借款28天的1000元的利息是200元,换算成年化利率就是260%多,后修改了规则,年利率也高达130%。

  地下行业

  实际上,小额现金贷并不是中国原创。

  在国外,这种模式早已有之,它的名字叫Payday Loan,中文直译为“发薪日贷款”。

  因为借款金额较小,一般只有几千元,还款周期也比较短,一般为7-30天。“发薪水的时候,就能还款”,因此得名“发薪日贷款”。

  Payday Loan,最早兴起于上世纪90年代的美国和加拿大。

  彼时,美国经济衰退,民众很难从主流银行贷款,所谓的“边缘银行”兴起——发薪日机构就是“边缘银行”的一种。

  这个模式迅速席卷美国,2004年,全美就约有2.4万个贷款网点,年营业额超过400亿美元。

  中国的小额现金贷的兴起背景,和美国极为相似。

  近几年,中国经济下行趋势比较明显,互联网金融崛起,成为了小额现金贷的滋生土壤。

  互联网大佬首先上场,蚂蚁借呗、微粒贷、百度现金贷等众多小额信用贷款品种纷纷上线。

  官方数据显示,蚂蚁借呗上线一年,全国就有3000万用户授信,累计发放消费信贷达494亿元。

  而此时,资本也开始涌入,各类融资消息刷屏。

  例如,手机贷从2014年至今,已完成天使轮到B轮四轮融资,总额达到上亿元人民币。

  突然之间,小额现金贷在全国遍地开花。

  据不完全统计,除了APP、PC,还有微信页面的小额借款端,数量早就超过千个。

  光是在微信页面搜索“借款”两个字,能刷出来几百个账号。

  而松禾远望资本合伙人田鸿飞预估,小额现金贷已形成千亿级别市场,“一个月低于1亿的交易额,只能算小平台”。

  与美国一样,中国的小额现金贷的核心用户群体,原本设定为“月光族”,以80后、90后为主的工薪阶层。

  而在实际落地中,却发生了些许偏差,就此行业走向了另一种命运。

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